HISTORIA DEL BANCO DE LA REPÚBLICA
Después
de varios intentos, en junio de 1880 el Gobierno creó el Banco Nacional, para
que actuara como su banquero y promoviera el crédito público. La función de
banquero consistía en prestar al Gobierno los servicios de consignación de
los fondos públicos o de Tesorería, crédito, colaboración en la contratación
de préstamos internos y externos y la administración de los títulos de deuda
pública. También había sido encargado de la emisión de billetes. Pero en 1894
debió ser liquidado por el Congreso, debido a excesos registrados en la
capacidad de emisión. Años más tarde fue creado el Banco Central de Colombia,
el cual funcionó de 1905 a 1909, y luego fue liquidado por idénticas razones
que el anterior.
La
primera Guerra Mundial trajo a Colombia graves dificultades económicas y
financieras que no mejoraron con el advenimiento de la paz. Las perspectivas
de las entidades bancarias durante las dos primeras décadas del siglo XX no
eran halagüeñas por el desorden monetario existente: se emitía dinero sin
control y las reservas de los bancos estaban dispersas. Además se carecía de
un sistema formal de garantías y respaldo gubernamental para los bancos.
La
anterior situación precipitó la crisis de los años 1922 y 1923 que evidenció
la escasez de medio circulante. Se hacía apremiante la necesidad de dar
solidez y estabilidad a la moneda y al crédito mediante un banco central sólido
y consistente
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En marzo de 1923, el presidente Pedro
Nel Ospina contrató un grupo de expertos presidido por el profesor Edwin
Walter Kemmerer, que más tarde se llamó la Misión Kemmerer. La primera
actividad de esta misión fue el estudio de nuestra realidad económica
mediante el contacto y discusión con cámaras de comercio, sociedades de
agricultores y agentes oficiosos regionales. Luego, sin que se tratara de un
trasplante de normas y organización vigentes en otras economías ni de
innovación total, la misión condujo al ordenamiento de lo aprovechable en las
leyes dictadas el año anterior, como base para la elaboración del estatuto
orgánico de la entidad que iba a nacer.
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Mediante
la Ley 25 de 1923 se creó el Banco de la República, como banco central
colombiano. Se organizó como sociedad anónima con un capital original de $10
millones oro, de los cuales un 50% lo aportó el Gobierno y la diferencia los
bancos comerciales nacionales, extranjeros y algunos particulares. A esta
entidad se le confió, en forma exclusiva, la facultad de emitir la moneda
legal colombiana, se le autorizó para actuar como prestamista de última
instancia, administrar las reservas internacionales del país, y actuar como
banquero del Gobierno. La Junta Directiva del Banco, conformada por 10
miembros, representantes del sector privado y del Gobierno, fue encargada por
la misma Ley, de ejercer las funciones de regulación y control monetario bajo
estrictos parámetros de ortodoxia financiera. Se le encomendó, además, fijar
la tasa de descuento y la intervención para controlar las tasas de interés.
La
creación del Banco de la República constituye un elemento fundamental en la
organización económica e institucional del país. Con el paso de los años,
esta institución ha experimentado cambios importantes que han buscado
adecuarla a una economía en permanente proceso de crecimiento y actualización.
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Es la
institución que emite y administra la moneda legal y ejerce la función de
banquero de bancos. Además, controla los sistemas monetario (el dinero),
crediticio (las tasas de interés) y cambiario (la tasa de cambio) del país.
Son sus principales funciones: i) actuar como banco del Estado; ii) controlar
la emisión de moneda; iii) recibir consignaciones y otorgar préstamos a los
bancos comerciales y al Gobierno; iv) manejar la política monetaria (control
de la inflación) y financiera del país, y v) efectuar las transferencias de
divisas con los demás países del mundo, entre otras funciones.
En
1922 el Congreso de Colombia expidió la Ley 30 que autorizó al Gobierno para
promover y realizar la fundación de un banco de emisión, giro, depósito y
descuento, ya que el objetivo inmediato era poner remedio a una situación
monetaria y crediticia de características muy delicadas que venía padeciendo
el país desde comienzos de su vida republicana.
La
necesidad de tener acceso al crédito externo, hizo necesario contratar una
misión de expertos extranjeros que asesoraran al país en la organización de
la estructura monetaria y bancaria.
HISTORIA DEL DINERO
Introducción
En
este trabajo se explicará la importancia del surgimiento del dinero para dar
valor a las cosas y poder intercambiarlas.
El dinero se desarrolló en muchas áreas del mundo y en distintas épocas
y no solo por razones económicas. El intercambio de cosas entre seres humanos
es la actividad básica en todas las culturas desde siempre y pudo facilitarse
gracias a la aparición de las monedas y el dinero en general. En esta
investigación se da a conocer la definición de la palabra “dinero”, sus
funciones y su historia. También se podrán conocer los primeros tipos de
dineros, las monedas más importantes de la actualidad, la influencia del dinero
en las personas y hasta la forma de hacer crecer nuestros ahorros, entre muchas
otras cosas. De esta manera, entenderemos mejor el porqué de la
utilización del Euro en el caso de
España y la situación económica del país en la actualidad.
Definición de dinero
La
palabra Dinero es derivada del latín denarium, el cual era una moneda que
utilizaron los romanos para realizar sus actividades comerciales. La aparición
del dinero constituye uno de los grandes avances de la civilización humana en
toda su historia.
¿Qué
es el dinero?
Cualquier
medio de cambio generalmente aceptado para el pago de bienes y servicios y la
amortización de deudas. El dinero también sirve como medida del
valor
para tasar el precio económico relativo de los distintos bienes y servicios.
El
número de unidades monetarias requeridas para comprar un bien se denomina precio
del bien. Sin embargo, la unidad monetaria utilizada como medida del valor no
tiene por qué ser utilizada como medio de cambio. Durante
el
periodo en que América del Norte era una colonia, por ejemplo, la moneda
española era un importante medio de cambio mientras que la libra esterlina
británica era el patrón de medida del valor.
Funciones del dinero:
•
Facilitar el intercambio de mercaderías por tratarse de un bien convencional de
aceptación general y garantizado por el estado.
•
Actuar como unidad de cuenta, es decir, expresar en determinadas
unidades
los valores que ya poseen las cosas. En este caso, se denomina función
numeraria.
•
Patrón monetario. Regulación de la cantidad de dinero en circulación en una
economía, a través de una paridad fija con otro elemento central que lo
respalda, que puede ser un metal precioso o una divisa fuerte de aceptación
generalizada en el ámbito internacional para todo tipo de transacciones
comerciales.
HISTORIA DEL DINERO
Desde
tiempos remotos el hombre ideó sistemas para dar valor a las cosas y poder
intercambiarlas, primero se utilizó el trueque, después el intercambio y luego
surgió el dinero.
Las
primeras monedas que se conocen, se acuñaron en Lidia, la actual Turquía en el
Siglo VII A. de C., eran de electro aleación natural de oro y plata, ya que
para todos los pueblos el oro era el metal más valioso seguido de la plata,
patrón que se traslado a la fabricación del dinero. Durante siglos en Grecia,
casi 500 Reyes y 1.400 ciudadanos, acuñaron sus propias monedas, y se
estableció la costumbre de adornar cada moneda con el dibujo de su emblema
local y se creó el primer sistema monetario unificado, que, con la caída del
imperio se derrumbó, entonces obispos, nobles, propietarios y diversas
localidades se dedicaron a acuñar monedas, esta dispersión fue habitual hasta
la época de CARLO MAGNO, que reformó el sistema en el siglo VIII y devolvió el
control de su emisión, al poder central.
El
pionero en utilizar billetes, fue el emperador mongol, KUBALI KHAN en el Siglo
XI, para él, era el certificado de propiedad de una cantidad de monedas
de
oro en Europa, en sus inicios, los billetes eran certificados sobre la
existencia de un deposito de oro en un banco.
A
finales del Siglo XVI, cuando el publico empezó a usarlo para saldar deudas y
realizar pagos, los bancos emitieron certificados por cantidades fijas, los
primeros billetes oficiales se emitieron en 1694, por el Banco de Inglaterra,
así nació un nuevo tipo de dinero, el fiduciario, a diferencia de las monedas
de
la
época, el billete solo tenía valor representativo. Históricamente, nació
primero la cédula del Banco Nacional de San Carlos 1798, segundo, la primera
emisión de billetes del Banco de España 1856 y tercero, los billetes de 50
Ptas., que circularon en la republica española de 1931.
¿Qué
tienen en común las conchas marinas, las semillas de cacao, las piezas de
ámbar, marfil o jade, las cuentas ornamentales, los clavos, la sal y el ganado
vacuno? Es muy sencillo. Todos éstos, y cientos de otros objetos heterogéneos,
alguna vez sirvieron como instrumentos de intercambio y medios
de
pago, sobre todo antes de inventarse la acuñación de monedas. Sin embargo, aun
después de enraizada la cultura monetaria en los pueblos antiguos, la moneda no
siempre llegó a desplazarlos totalmente. Si hoy hablamos de salario, es porque
en un tiempo los soldados de la Antigua Roma recibían su paga en sal, y si
usamos las palabras pecunia y pecuniario, es porque el ganado, también en Roma,
se usó como medio de intercambio, y pecus, en latín, significa
"ganado". Por eso, implantada la moneda, los romanos hablaban de
pecunia pesata cuando las monedas se pesaban para determinar su valor, y de
pecunia numerata cuando, en una fase más avanzada, ya no había que pesarlas,
pues se les asignaba un valor numérico fijo.
El
dinero se desarrolló en muchas áreas del mundo, remotas entre sí, y en
distintas épocas. Surgió además, por razones que no fueron sólo económicas y
comerciales,
sino políticas, religiosas y sociales (por Ej. Pagar tributos que los gobernantes
exigían, presentar ofrendas a los dioses, comprar una esposa, pagar la dote al
novio, o indemnizar a víctimas de delitos).
La
tendencia de los seres humanos a intercambiar cosas entre sí con la intención
de atender necesidades no cubiertas, parece formar parte de su propia condición
y viene siendo la actividad básica en todas las culturas desde
el
principio de los tiempos conocidos. Muchos y muy diversos son los elementos,
siempre tomados de la naturaleza, que las sociedades han asumido
como
medida de valor o patrón de referencia, hasta que, buscando estabilidad
y
control por parte de los poderes públicos, llegaron las monedas.
Primeros
tipos de dineros:
País
Tipo de moneda
China
Arroz y pequeños utensilios
Papúa-Nueva
Guinea Dientes de perro
Ghana
Guijarros de cuarzo
Hong
Kong Fichas de juegos
India
Conchas de cauri
Tíbet
Discos metálicos
Isla
Yap Discos de piedra caliza
Tipos
de dineros
Hierro
Cobre
Bronce
Vino
Ron
Maíz
Sal
Caballos
Ovejas
Cabras
Caparazón de Tortugas
Dientes de Delfín
Barbas de Ballena
Colmillos de jabalí
Plumas de pájaros carpinteros
Plumas
Vidrio
Mostacillas (cuentas de madreperla)
Ollas
Melaza
Tabaco
Herramientas Agrícolas
Piedras redondas sin centro
Barra de sal cristalizada
Caparazón de caracol
Juego de cartas
Cuero
Oro
Plata
Cuchillos
Botes
Resina
Arroz
Vacas
Esclavos
Primeros
tipos de monedas:
CONCHAS
Usadas
como moneda durante miles de años en grandes zonas de África, el Océano Indico
y Oceanía. Las conchas de caurí se
usaron como medio de pago en la India, en el Medio Oriente y en China,
continuando en circulación en los tiempos históricos en gran parte de Asia, África y en las islas
del Pacífico, en un área que iba desde
Nigeria hasta Siam y desde Sudán hasta las Nuevas Hébridas. Todavía hoy su uso no se ha extinguido del todo;
cuando los japoneses invadieron Nueva
Guinea en 1942, distribuyeron gratuitamente cauríes, de tal forma que causaron un descenso en su valor,
perjudicando la estabilidad económica y
financiera de la zona.
CACAO
Moneda
en la América precolombina y en los primeros años de la colonización. Estas
almendras de cacao utilizadas como moneda dieron lugar a fraudes a base de
vaciar, con gran cuidado, el interior de la semilla para rellenarla,
posteriormente, con arena.
PLUMAS
EXÓTICAS
Diversas
culturas de la América prehispánica hicieron uso de las plumas de aves exóticas
como el quetzal y otras. Hasta comienzos de la colonización española, muchas de
las culturas precolombinas hicieron uso de estas plumas
de
aves exóticas.
SAL
Amplias
zonas del mundo, fundamentalmente desérticas, usaron la sal de la roca como
valor de referencia en sus intercambios comerciales. Durante el imperio romano
el trabajo se pagaba con sal puesto que este es un producto imprescindible para
la conservación de alimentos. De ahí viene que actualmente utilicemos la
palabra SALARIO.
ÁMBAR
Resina
fósil, se utilizó como moneda en el mundo antiguo junto con otros minerales o
rocas como el sílex tallado. Resina fósil de los árboles de hace 300
millones
de años, utilizada como moneda en la antigüedad, tanto por su belleza
como
por su durabilidad. Actualmente se utiliza fundamentalmente en joyería.
En
ocasiones estas piezas incluyen fósiles de insectos. Concretamente en
Peñacerrada (Araba) se ha encontrado recientemente un yacimiento de este tipo.
El yacimiento más importante está en la costa sur y oriental del mar Báltico.
PIELES
Han
convivido con el dinero convencional en amplias zonas del mundo casi hasta
nuestros días. Además de su utilidad para protegerse del frío, las pieles de
muchos animales se han utilizado en diferentes regiones y épocas a lo largo
de
la historia como moneda de intercambio de otros bienes.
CEREALES
Junto
con las legumbres, han sido desde antiguo patrón de intercambio en culturas no
relacionadas entre sí: México, China, Egipto, etc. En las islas Filipinas,
hasta hace muy poco tiempo se utilizaba el arroz como patrón de cambio.
ESPECIAS
La
escasez de especias en Europa las convirtió en elemento de intercambio desde
antes de la edad media. Las especias venidas de Oriente fueron muy valoradas
por su escasez y variadas aplicaciones, lo que las convirtió en un valioso
instrumento de cambio. La ruta de las especias dio lugar a los grandes
descubrimientos
durante el Renacimiento.
COBRE
Metales
no preciosos como el cobre y el hierro, en forma de varillas y utensilios, se
usaron como dinero para pagos menores. El uso de los metales como base y medida
de valor dentro de las transacciones se generaliza dada su inalterabilidad,
maleabilidad, divisibilidad, etc. Además, eran aceptados en casi todos los
mercados.
PLATA
Metal
precioso que, en crudo, en polvo o batido, circuló de mano en mano, siendo su
peso el criterio de intercambio. Su escasez le otorga un mayor valor, lo que
resulta ventajoso para evitar ir cargando con el peso que supondría su
equivalente en bronce o en hierro. En la época medieval, la plata fue más
valiosa que el oro. Hoy la plata se utiliza en electrónica, para platear en
joyería,
y
en la industria fotográfica.
ORO
Su
importancia como medio de pago le viene dada por escaso y perdurable. Su uso,
atendiendo sólo al peso, se extiende hasta la actualidad. La fiebre del oro
llevó a las gentes a vivir en zonas de la Tierra que van desde el Ártico helado
hasta el desierto abrasador. El oro ha sido patrón de valor hasta hace pocos
años en Europa, y su mercado sigue moviendo mucho dinero en nuestros días. Al
igual que en el resto de metales era valorado según su peso.
MONEDAS
Su
aparición soluciona el doble problema de peso y número hasta ahora resuelto
separadamente. El valor de las piezas de metal estaba relacionado con su peso.
Para evitar esta incomodidad nace la moneda. De esta manera, su valor se rige
por sus inscripciones y dibujos.
Clases
de moneda
Según
el material constitutivo.
•
Moneda metálica o moneda tipo. Está acuñada en material precioso.
Su valor extrínseco es prácticamente igual a su valor intrínseco. Se usan para
atesoramiento (Ej. : mejicano oro, libra inglesa).
•
De vellón o subsidiaria. Está constituida por aleaciones de
metales no preciosos. Su valor extrínseco es superior a su valor como metal.
•
Billetes de papel. En lugar de utilizar metales, se utiliza papel. Hay
dos clases: moneda de papel y papel moneda.
Según
su convertibilidad:
Una
moneda o billete es convertible cuando se los puede cambiar por la moneda tipo,
en cualquier momento.
•
Moneda de papel: es convertible.
•
Papel moneda: no es convertible.
Según
la razón de su existencia.
•
Moneda real o de circulación. Billetes y monedas que circulan
dentro del país y que son utilizados en las transacciones.
Moneda
ideal o de cuenta. Es una
moneda inexistente, pero que se utiliza
como
medida de valor en ciertas circunstancias. (Ej. : "galeno" para los
médicos, "caduceo" para los profesionales en ciencias económicas).
¿CUÁNDO
APARECE EL PAPEL MONEDA?
Otra
vez los chinos fueron los primeros. Ya en el siglo IX d. C., durante la
dinastía Tang, aparecieron los primeros bancos en los que la gente depositaba
sus monedas y a cambio se le extendía un certificado por el importe depositado
que
servía como medio de pago. Así la gente no tenía que movilizarse con las
pesadas piezas de plata. En Occidente recién en el siglo XIV comenzó a
utilizarse este sistema que llegó a imponerse con el tiempo.
En
la historia de la moneda como medio de intercambio, cuyos orígenes se remontan
al siglo VII antes de Cristo, el uso del papel como soporte físico del dinero
es relativamente reciente, ya que no se tiene constancia del mismo hasta el
siglo VII de nuestra era, en la China de la Dinastía Tang. En Europa habrá que
esperar hasta el siglo XVII para que surjan los primeros ejemplos de papel
moneda, ya sea por su expresa impresión o porque el uso los dio dicha
condición, como es el caso de los pagarés o promesas de pago contra una
cantidad depositada en los comercios especializados que empezaron a denominarse
bancos. Previamente se había generalizado la custodia del oro y de las joyas de
las familias adineradas por parte de los orfebres, quienes entregaban
resguardos con su firma y sello a los depositantes. Al igual que los pagarés,
tales resguardos acabarían siendo aceptados como medios de pago en las
transacciones.
El
uso de ambos documentos hacía más rápidos y seguros los intercambios, al evitar
tener que cargar con pesadas piezas de oro o plata en los largos y peligrosos
viajes de la época. Durante el siglo
XVIII se irán fundando bancos para satisfacer las necesidades financieras de
los estados y los particulares, sustituyéndose gradualmente sus emisiones
iniciales de pagarés, vales, bonos, etc., por billetes. Así, en nuestro país,
el Banco de San Carlos, antecedente del Banco
de España, lanzó su primera emisión de billetes en 1783. Con todo, habrá
que esperar al siglo XIX y al enorme
impulso que recibieron los bancos con la gran
demanda financiera que la revolución industrial trajo consigo, para que
el papel moneda se afiance
definitivamente.
En
1874 el Banco de España se establece como único banco emisor nacional. Por entonces, en cada país, eran
múltiples los bancos que emitían sus
propios billetes, garantizando muy difícilmente la convertibilidad de los mismos
con sus reservas de metales preciosos. Es la centralización de la emisión de un
solo banco controlado por los gobiernos, unida a los avances en las artes gráficas, lo que permite apreciar
en el papel moneda su utilización como
testimonio del “espíritu oficial” de la época: junto a la expresión de su poder liberatorio en el pago de las deudas,
en sus anversos y reversos se representan
unos personajes contemporáneos o históricos, anónimos o distinguidos,
monumentos, paisajes,... que no son sino símbolos propuestos por el poder político del momento como
síntesis representativas e idealizadas de identificación colectiva.
El
Dólar: breve historia
En
1535, el hijo de Felipe el Hermoso y de Juana la Loca, quien llega a ser conocido
con los nombres de Carlos I Rey de España y Carlos V Emperador de
Alemania,
ordena que en las recién descubiertas minas de plata en el territorio
de
lo que hoy es México, se empiece a acuñar una moneda similar a la que se
utilizaba
en Europa con el nombre de thaler; nombre que es una abreviatura de
Joachimsthaler,
el valle al norte de Bohemia en el cual se encontraban las minas de plata que proveían el metal para
acuñarla.
Los
españoles residentes en México cumplieron la orden y acuñaron los thaler.
Sin embargo, al no estar familiarizados con la letra “th” sino con su correspondiente
sonido “d”, sustituyen las dos letras y bautizan la nueva moneda con el
nombre de ‘daler’. Pero la
iniciativa de los acuñadores fue mas allá y -recordando su travesía y su
origen- tallan en los daler las dos columnas de Hércules reluciendo contra un
horizonte formado por las costas del viejo y el nuevo mundo. Esta efigie estilizada
origina la figura de una ‘S’ cruzada por dos barras verticales, la que eventualmente
llega a ser el símbolo del daler. Y de la riqueza.
En
el primer siglo de acuñación, los daler de plata fluían casi en su totalidad directamente
a España. Se calcula que entre 1540 y 1650, en el antiguo reino moro de Granada
–en lo que hoy es la provincia de Andalucía, al sur de España- el exceso en la
circulación de monedas de plata, generó un aumento
en
el nivel de precios superior al 600 por ciento en un mundo donde la inflación
era
entonces un fenómeno desconocido. Pero a mediados del Siglo XVII, los daler
comenzaron a circular también en territorio mexicano.
Pero
en las colonias inglesas asentadas al norte de México -sin minas de plata - si
algún daler ingresaba a ellas, su contenido de metal era inmediatamente
reciclado para fines más prácticos. Por otro lado, desde sus primeros asentamientos,
los colonos ingleses habían aprendido a usar como dinero cualquier objeto que
se presentará más o menos manejable, incluyendo hojas de tabaco, pieles, sal,
conchas y, en años previos a la revolución, el papel. Fue precisamente la moneda de papel lo que
ayudó a financiar la revolución y liberación de Norteamérica. En 1751, Benjamín
Franklin viaja a Londres para solicitar a los miembros del Parlamento Inglés
que permitiesen a sus colonias de América imprimir moneda, ya que así podrían
dejar de depender de los envíos de las libras esterlinas que llegaban tarde,
mal o nunca. La petición de Franklin fue diplomáticamente escuchada, antes de ser
toscamente negada. Sin embargo Franklin era un hombre práctico y, antes de
retornar a Norteamérica, adquirió la
mejor imprenta que su profesión de físico le
aconsejaba. Pocos años después, esa imprenta demostró su eficacia al imprimir todos los billetes ‘continental’
requeridos para pagar los gastos de la revolución y liberación de los Estados
Unidos. La necesidad de contar con una
nueva moneda, es percibida por Alexander Hamilton, Secretario del Tesoro en el
gobierno de George Washington, quien propone y logra que Estados Unidos –con
decreto legal suscrito el 4 de abril de
1792- adopte como moneda propia al daler
mexicano, que pronto comienza a ser denominado ‘dollar’ bajo
la fonética de la lengua inglesa.
El
dólar de plata sobrevivió hasta comienzos de Siglo XX. El 1 de marzo de 1900,
el presidente William MacKinley -que había declarado la guerra a España- oficialmente
decretó que a partir de ese día el valor del dólar dejaba
de
ser cotizado en plata y comenzaba a ser cotizado en oro. Ese antecedente sirve para que, poco antes de
finalizar la Segunda Guerra Mundial, los
países vencedores que se habían reunido en el hotel "Mount Washington", ubicado en un centro
vacacional denominado Bretton Woods, decidan,
entre otros asuntos, que las futuras transacciones que realicen entre sí los países del mundo occidental, debían
efectuarse en dólares y que, a su vez,
los Estados Unidos se comprometían a entregar una onza de oro por cada 35 dólares, cuando cualquier país así lo
requiriese.
Es
decir, internacionalmente se aceptaba el compromiso de hacer funcionar al patrón-oro
en todo su esplendor. La aceptación
del dólar como moneda universal se basaba, desde luego, en el reconocimiento de una innegable realidad:
la existencia de un país lo suficientemente
rico como para que todos crean que esos papeles de color verde –frase de Milton Friedman- en
efecto podrían ser cambiados por oro.
Pero
como los acuerdos internacionales solo son inviolables hasta que alguien con poder suficiente decide
violarlos, el 15 de agosto de 1971, el presidente
Nixon anunció que su gobierno había adoptado la medida monetaria más revolucionaria del Siglo XX. La
‘revolución’ consistió en anular el compromiso
de pagar con oro el valor del dólar. Así se puso en práctica la receta de algún legendario alquimista, solo
que en dirección inversa: el patrónoro se transformó en patrón-papel.
Los
hechos que sucedieron después son bastante conocidos: la emisión de dólares sin respaldo deterioró su
cotización frente a otras monedas del Primer
Mundo; la inflación mundial, un suceso desconocido hasta ese entonces, amenazó con aprisionar a todo el
mundo occidental; se facilitó el financiar
e inflar la deuda del tercer mundo; y, la disciplina monetaria quedó sujeta a la voluntad de los gobiernos de
turno. Lo paradójico de esta breve
historia es que Europa, que ordenó dar vida al
dólar, ya dejó de utilizarlo. Mientras que en América Latina -que lo
único que hizo fue bautizarlo- la
metamorfosis que transformó al dólar de plata, en dólar de oro y en dólar de papel, continua en el
dólar de tinta con la que se contabiliza
nuestra creciente deuda externa.
Emisión
de dinero
Emitir
dinero quiere decir imprimir e inyectar dinero en el mercado. Existen dos sistemas de emisión:
1.El
de libertad: Éste establece que cualquier entidad bancaria puede emitir
dinero
como una de sus funciones.
2.El
de reglamentación: En el cual esta labor la cumplen uno o varios
establecimientos
autorizados por el Estado. Existe el sistema de
reglamentación con monopolio, en el cual un solo establecimiento está autorizado para realizar emisiones. Este es
el caso más común en la actualidad.
Generalmente, la labor de emitir dinero está a cargo de los bancos centrales del mundo, de manera que éstos
producen las monedas y los billetes
que
circulan en la economía de cada país.
Tipos
de dinero
•
Dinero – mercancía: consiste en la utilización de una mercancía (oro, sal cueros)
como medio para el intercambio de bienes. La mercancía elegida debe ser: duradera, transportable,
divisible, homogénea, de oferta
limitada.
•
Dinero –signo: billetes o monedas cuyo valor extrínseco, como medio de pago, es
superior al valor intrínseco. El dinero signo es aceptado como medio de pago
por imperio de la ley que determina su circulación (curso legal). El dinero
signo descansa en la confianza que el público tiene en que puede utilizarse
como medio de pago generalmente aceptado.
• Dinero – giral: representado por los depósitos bancarios.
Monedas
y formas de pago
Existe
una gran variedad de monedas en el mundo. Algunas de las más conocidas son: la
libra esterlina de Inglaterra, el marco de Alemania, el yen japonés, el rublo
de Rusia, la peseta de España y el dólar estadounidense. En
enero
de 1999, se comenzó a usar una nueva moneda en Europa, el euro. Entre las
formas para pagar con que contamos ahora están el dinero en efectivo, los cheques
y las tarjetas de crédito. Las tarjetas de los cajeros automáticos permiten
obtener efectivo rápidamente y también se usan en algunos comercios como forma
de pago.
Las
monedas continúan cambiando y evolucionando, algunas de ellas desaparecen y
otras nuevas las sustituyen. Y ¿qué nos espera en el futuro? El
dinero
digital, en forma de bits y bytes podría ser la moneda del nuevo milenio.
Este
funciona como el dinero normal, solo que no está hecho de papel. El dinero de la cuenta de banco se convierte a un
código digital y se almacena en
un
microchip, en una tarjeta o en el disco duro de una computadora. Este dinero
electrónico podría ser usado anónimamente para comprar a cualquier comercio o
vendedor que acepte la transacción, ya sea en la Internet o en un centro
comercial.
EL
DINERO ELECTRÓNICO
Hasta
fines de este siglo, podía pensarse que la historia del dinero no seguiría
evolucionando o, al menos, que no estaría sujeta a cambios mayores; pero es que
no habíamos contado con el auge increíble de las telecomunicaciones y la tecnología
cibernética. En las últimas cuatro décadas hemos visto el inicio de la cuarta
era en la historia del dinero.
Está
naciendo, o sería más exacto decir que acaba de nacer, la etapa del dinero
electrónico. Iniciada con el dinero plástico, con servicios bancarios como
el
depósito directo de cheques y con transferencias electrónicas de fondos (limitadas
al principio a instituciones de la Reserva Federal), la nueva época ha
creado
una revolución financiera, que se afianza con la Internet y la introducción de
innovaciones tales como las tarjetas de débitos y, en especial,
la
tarjeta inteligente o smart card.
Lo
importante es que no se trata sólo de una revolución tecnológica. Su alcance va
más allá. Esta nueva etapa cambiará fundamentalmente la percepción y muchas de
las funciones del dinero. Bancos, corporaciones y gobiernos modificarán
sustancialmente las formas de usar, administrar e invertir el dinero. Y, aunque
la permuta de bienes, la moneda metálica y el papel moneda probablemente nunca
desaparezcan del mundo del comercio, los métodos electrónicos absolverán un
volumen inmenso del movimiento del dinero. Todo esto ya está sucediendo.
Se
consideran dinero electrónico:
-
Tarjetas prepagadas
-
Efectivo digital
-
Cheques electrónicos
-
Cuentas electrónicas en línea
-
Billeteras electrónicas
Es
evidente que el dinero electrónico es un sistema análogo a la divisa extranjera
en el sentido de que puede ser cambiado por dinero real en cualquier momento,
para lo que se hace preciso que exista un banco central virtual, que es quien
emite los números firmados.
El
funcionamiento de este medio de pago es el siguiente:
El
cliente tiene que abrir una cuenta on-line con el banco central virtual para
cambiar
su dinero tradicional por dinero electrónico. El dinero electrónico que los
clientes han comprado se guarda en un "monedero electrónico". A
partir de ese momento, los clientes pueden hacer uso del dinero electrónico con
los comerciantes que lo acepten.
Los
comerciantes usan un software facilitado por el banco central virtual para
aceptar
el dinero electrónico, que posteriormente cambian por dinero tradicional
en
el banco central virtual. La clave está en que cada moneda o billete electrónico
tiene un número de serie, por lo que sólo puede ser emitido o cambiado una
única vez por dinero real en el banco central virtual. Las transacciones
realizadas con dinero electrónico están protegidas por el sistema de
criptografía de clave pública. La intimidad de los clientes queda protegida al
efectuarse el cambio del dinero electrónico por dinero tradicional, ya que el
banco central virtual no revela su identidad. Es decir, al contrario de lo que
sucede con las tarjetas de crédito o débito, en que la identidad del titular es
conocida por el comerciante, el dinero electrónico es válido por sí mismo, sin
que el comerciante necesite conocer quién es la persona que lo posee y lo está
utilizando para hacer una compra.
¿QUIÉN
DETERMINA CUANTO VALE EL DINERO?
Para
que un rectángulo de papel de colores y dibujitos -que eso es definitiva un
billete- tenga un valor determinado que excede en mucho a su valor en sí, hacen
falta varias cosas. Si te fijas en los billetes vas a ver una leyenda que dice
"convertibles de curso legal". Esto quiere decir que puedes convertir
tus pesos en igual cantidad de dólares. Esto es porque el dinero argentino,
como el
de
casi todo el mundo, está respaldado en dólares, como antes estaba respaldado en
oro. Es decir que la suma de todo el dinero que circula en el país
debe
ser igual a la cantidad de dólares depositados en el Banco Central de la República
Argentina. Si hubiera más pesos circulando que dólares en el tesoro,
esos
pesos no tendrían respaldo y valdrían cada vez menos, a esto se lo llama
inflación.
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